Behov for å låne penger? Da trenger du ikke lete så mye lengre. Vi har laget en liste over det vi mener er de beste forbrukslån i Norge, noe som gjør det enklere for deg å velge. Det er nemlig mye penger å spare, på å sammenligne lån, og bare få justeringer i renten kan bety mye for deg på bunnlinjen. Å låne penger, er ikke noe du skal ta lett på, fordi ofte vil du være forpliktet til å nedbetale over flere år. Da kan du likeså godt få den laveste renten du fortjener, så du har en romsligere økonomi så lenge du nedbetaler på lånet.
Markedet kryr av gode tilbud, mens andre er fullt så gode, og det er derfor vi eksisterer – for at du enkelt kan sammenligne lån og spare penger!
Hvorfor låne penger?
Den aller største fordelen med å låne penger, er at du får tilgang til kontanter i løpet av relativt kort tid, samtidig som du har en forutsigbar nedbetaling. Du har muligheten til å få en større sum på konto, som du kan betale ned igjen over tid. De lånte pengene kan du naturligvis bruke på hva du vil, uten at det er pant i huset, bilen eller lignende – derfor kalles forbrukslån også for et usikret lån.
Et forbrukslån kan gi deg en fleksibilitet du ellers ikke ville hatt. Det kan være du trenger penger akutt eller har drømt om noe du vil kjøpe, og du kan ikke vente til du har spart opp nok penger. I praksis, er det ingen grenser for hva du kan benytte et forbrukslån til, og det er bare fantasien som setter grenser.
Hva du skal se etter når du låne penger
Når du sammenligner lån, er det en del punkter vil vil anbefale deg å kikke gjennom. Dette inkluderer spesielt den effektive renten, som viser hvor mye du faktisk skal betale for å låne penger. Selv om den nominelle renter er lav så kan det være du skal betale administrasjonsgebyr og opprettelsesgebyr, som igjen vil gjøre den egentlige renten høyere. Derfor, er den effektive renten et mål på hvor mye lånet koster deg totalt.
Se også på eventuelle oppstartskostnader. Mange banker har et gebyr, som du skal betale for å få utbetalt lånet. Dette trekkes enten fra pengene du får utbetalt, eller dette legges til det lånet du allerede har fått innvilget.
Vi vil oppfordre deg til å søke lån fra flere banker. På denne måten kan du se hva du kan forvente i renter, fra markedet, noe som er bedre å vite på forhånd, før du signere eventuelle lånedokumenter.
Hvor mye penger du kan låne
Hvor mye penger du kan låne, er avhengig av hvor mye inntekt du har og gjeldsbyrde ellers. Hver bank har en maksimal grenser for hvor mye du kan låne, og dette kan variere fra så lite som 5.000 kroner og helt opp til 600.000 kroner, når vi snakker forbrukslån. Andre typer lån, som refinansiering, er annerledes og kan gå helt opp til et par millioner. Men disse er øremerket til dette formålet.
Krav til søker
Alle banker har sine krav til søker, men så lenge du oppfyller disse kravene, er du velkommen til å søke. Disse kravene er typisk (men ikke nødvendigvis):
- Minimumsalder.
- Minimumsinntekt.
- Du har fast arbeid.
- Du har norsk statsborgerskap.
- Du har ingen betalingsanmerkninger.
Alle disse kravene varierer fra bank til bank, men du vil mest sannsynlig se alle (i hvert fall de fleste) uansett fra hvilken du vil låne penger.
Pengene utbetalt på bankkonto
For å få et lån utbetalt til bankkonto, er det nødvendig å søke om lånet først. Så lenge du oppfyller kravene, er det anbefalt å søke lån fra flere banker, så du får flere valgmuligheter.
En søknadsprosess fungerer sånn her:
- Du fyller inn dine opplysninger.
- Banken kontakter deg.
- Noen ganger skal du ettersende dokumentasjon.
- Du får innvilget søknaden (eventuelt så får du avslag).
- Du signerer med BankID.
- Pengene blir utbetalt til konto.
Når du har fått pengene utbetalt på konto, kan du disponere de fritt, som du vil. Det forbrukslån har ingen begrensninger på hva du kan bruke pengene på. I enkelte tilfeller, som hvis du låner penger til bil, kan det være krav til at du skal bruke pengene til akkurat dette formålet. Men, dette gjelder kun noen få låneprodukter, som noen banker tilbyr, og kan inkludere billån uten sikkerhet.
Renter og avdrag når du låner penger
Renter og avdrag er viktig. Rentene er det du betaler for å låne penger, mens avdraget er hva du betaler ned på lånet ditt. Samtidig har vi et begrep som heter nedbetalingsperiode. Nedbetalingsperioden, er hvor lang tid du skal bruke på å betle ned lånet ditt, og kan ha noe å si for hvor mye du skal betale i rente, og vil ha mye å si for hvor mye du skal betale i avdrag.
Videre, skilles det mellom effektiv og nominell rente, hvor førstnevnte viser totalkostnaden, mens sistnevnte (nominell rente) er renten uten andre kostnader regnet med.
Vi vil i alle tilfeller anbefale deg å ha en kortest mulig nedbetalingstid, fordi da blir lånet ditt naturligvis billigere, men det er ikke alltid dette lar seg gjøre. Hvis du velger en lengre nedbetalingstid, er det alltid mulig å betale ned lånet raskere ved innbetale ekstra hver måned – det koster ikke noe, men vil forkorte låneperioden.
Lovpålagte krav når du låner penger
Det er noen myndighetskrav, som du vil se uansett hvor du søker lån. Din totale gjeld kan ikke overstige fem ganger årsinntekten din, og du kan heller ikke ha en lengre nedbetalingstid på et forbrukslån i mer enn fem år. I tillegg skal økonomien din tåle en renteøkning på fem prosentpoeng samt krav til utlåner angående rapportering og kredittvurdering.
Myndighetskravene er noe som er relativ nytt, og er ment til å begrense vekten i usikret gjeld. Får du avslag på en lånesøknad, så kan det være en konsekvens av disse nye reglene. Trenger du fremdeles et lån, er det mulig å få refinansiering med sikkerhet i eiendom eksempelvis, som kanskje kan være en bedre løsning, om du har relativt høy gjeld fra før av.
FAQ
Det kan være mange årsaker, til at du ønsker å låne penger, men i utgangspunktet fungerer dette helt likt. Du låner en sum penger, som du kan avbetale over en viss periode. Dette kan gi fleksibilitet og likviditet, du ellers ikke ville hatt.
Du kan låne så mye som økonomien din tillater det. Banken har interne krav,s om skal oppfylles. I tillegg er det enkelte føringer som er lovpliktig, som avgjøres av bruttoinntekt og rentenivået økonomien din tåler.
Renter er en sum penger banken tar for å låne ut penger til deg. Renten avgjøres av hvor stor risiko banken har og styringsrenten ellers. Det skilles mellom effektiv og nominell rente.
Pengene ankommer bankkonto oftest i løpet av 2-3 dager virkedager, etter at lånedokumentene er signert, men dette vil være helt avhengig av hvem du låner penger fra.
Ja, du kan låne med BankID hos de aller fleste bankene. Dette gjelder kodebrikken og BankID på mobil. Det er de færreste banken som bruker “gammelmåten” i dag.